【懿皇知識點】房貸到底是選擇固定利率,還是選擇LPR利率?
發(fā)布時間:2020-05-14來源:點擊:13937
固定利率&LPR利率
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一、選固定利率還是LPR浮動利率?
轉(zhuǎn)為固定利率,就是利率水平保持不變,不管是降息上調(diào)都跟你沒關(guān)系了,按照固定利率還完貸款就行。
轉(zhuǎn)為LPR,以后每個利率調(diào)整日,利率根據(jù)市場利率水平變化而調(diào)整。直白點說,如果LPR降低,可以享受降息帶來的優(yōu)惠,就可以少還點房貸。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)是這樣說的:
“如果我當(dāng)時貸款,是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打折,比如7折,我基本會選擇固定利率,因為已經(jīng)很合適啦。
當(dāng)然,如果是上浮的利率,我覺得壓力有點大,為了省少點利息。加上,我預(yù)計在沒有通脹的情況下,LPR會大概率下行。就選擇LPR的浮動利率。
但是,我付出的代價就是,萬一萬一通脹來臨,LPR上升,我只能支付比以前更多的利率?!?/p>
目前基建各個地方政府都是24萬億,通脹是大概率的事,不要因為不確定的LPR,而不選擇固定利率。
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二、哪些情況能轉(zhuǎn)換?
可以轉(zhuǎn)換的
2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率個人住房貸款。(包括公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款,不包括公積金個人住房貸款)。
可以不轉(zhuǎn)換的
1.房貸在2020年12月31日前到期/已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可選擇不轉(zhuǎn)換;
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三、如何轉(zhuǎn)換?
如何轉(zhuǎn)換為固定利率?
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如何轉(zhuǎn)換成LPR加點的浮動利率?
比如,老王現(xiàn)在的貸款利率打7折。
老王現(xiàn)在的利率水平=4.9%*0.7=3.43%
加點數(shù)值=3.43%-4.8%(去年12月的LPR)=-1.37%
轉(zhuǎn)換過來老王的房貸利率=LPR-137(加點數(shù)值)
這(-137)加點數(shù)值確定后就不會變了,以后變的就是LPR。
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四、轉(zhuǎn)了利率馬上就會變嗎?
這里,有朋友就疑惑了,自己現(xiàn)在的利率是上浮的,是不是轉(zhuǎn)了利率馬上就下降了?自己的利率是打折的,是不是轉(zhuǎn)了就會吃虧?
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五、如果沒在規(guī)定時間內(nèi)辦理會怎樣?
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目前不轉(zhuǎn)換不需要辦理特殊手續(xù)。
現(xiàn)在這個時間內(nèi),你可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等自主渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)換,不用去網(wǎng)點辦理,比較方便。
如果過了8月31號,沒有出最新的政策通知,你還想辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)應(yīng)該也是可以的。
總結(jié)
1.選擇固定利率,在未來還貸的幾十年里,你的房貸都不會有任何變化;
2.選擇LPR利率,你的房貸將跟隨LPR利率的上調(diào)下降而增減。就目前而言,LPR利率大概率是下行的。
當(dāng)然了,這幾種情況可以不考慮轉(zhuǎn):
1.還有兩年就要還完的;
2.房貸利率低月供少的;
3.有充足的錢,想提前還款的;
總結(jié)
end
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